{"id":7531,"date":"2026-05-04T10:00:00","date_gmt":"2026-05-04T08:00:00","guid":{"rendered":""},"modified":"2026-05-22T17:11:53","modified_gmt":"2026-05-22T22:11:53","slug":"open-banking-latam-retos-innovacion-abierta","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sikuani.net\/blog\/2026\/05\/open-banking-latam-retos-innovacion-abierta\/","title":{"rendered":"Open Banking en LATAM: 5 Retos que Solo se Resuelven con Innovaci\u00f3n Abierta"},"content":{"rendered":"\n
\"\"<\/figure>\n\n\n

El open banking dej\u00f3 de ser tendencia. En Brasil, el sistema financiero abierto ya complet\u00f3 sus cuatro fases regulatorias y opera a plena escala. M\u00e9xico avanz\u00f3 con la Ley Fintech desde 2018. Colombia formaliz\u00f3 el marco con el Decreto 1297 de 2022 y la SARO. Argentina, Chile y Per\u00fa vienen detr\u00e1s con sus propios cronogramas.<\/p>\n

Pero el marco regulatorio es la parte f\u00e1cil. La parte dif\u00edcil es lo que pasa adentro de cada banco despu\u00e9s de que el regulador lo obliga a abrir sus APIs. Esa transformaci\u00f3n no se hace con consultor\u00eda. Se hace con innovaci\u00f3n abierta \u2014 un proceso estructurado para conectar el talento interno con el ecosistema externo, con un reto de negocio concreto en el medio.<\/p>\n

Despu\u00e9s de 10 a\u00f1os trabajando con instituciones financieras de Colombia y la regi\u00f3n, identificamos cinco retos que se repiten en cada banco que asume open banking en serio. Los listamos abajo, con c\u00f3mo se resuelven y con casos reales de la pr\u00e1ctica.<\/p>\n

Reto 1 \u2014 Interoperabilidad real entre APIs<\/h2>\n

El regulador exige interoperabilidad. La realidad t\u00e9cnica es que cada banco implementa su API con sus propias decisiones de versionado, autenticaci\u00f3n, formato de datos y rate limiting. Cuando una fintech intenta integrarse con tres bancos, descubre que las \u00abmismas\u00bb APIs son tres animales distintos.<\/p>\n

La soluci\u00f3n no es solo t\u00e9cnica. Es comunitaria. Los bancos que abren sus APIs y simult\u00e1neamente convocan a la comunidad de desarrolladores a probar, dar feedback y prototipar contra ellas, llegan a est\u00e1ndares de facto mucho m\u00e1s \u00fatiles que las especificaciones del regulador.<\/p>\n

El caso emblem\u00e1tico en Colombia fue la Nequithon Game + Code de Nequi<\/a> en 2017 \u2014 el primer ejercicio p\u00fablico donde un neobanco abri\u00f3 APIs y dej\u00f3 que el ecosistema externo le dijera qu\u00e9 funcionaba y qu\u00e9 no. La calidad de la documentaci\u00f3n, el versionado y los tests subi\u00f3 porque los devs externos los probaron en serio.<\/p>\n

Reto 2 \u2014 Compliance con regulaci\u00f3n cambiante<\/h2>\n

Cada vez que el regulador publica una gu\u00eda o un anexo, el equipo de compliance del banco entra en modo defensa. La consecuencia es predecible: las \u00e1reas de innovaci\u00f3n se atrasan porque cada propuesta nueva debe pasar tres comit\u00e9s antes de llegar al cliente.<\/p>\n

La estrategia que vimos funcionar en bancos colombianos es involucrar a compliance desde el d\u00eda 1 del proceso de innovaci\u00f3n abierta \u2014 como mentor del proceso, no como veto del final. Cuando un equipo recibe feedback de compliance en hora 24 del hackat\u00f3n, ajusta. Cuando lo recibe 6 semanas despu\u00e9s, abandona.<\/p>\n

Reto 3 \u2014 UX para usuarios no bancarizados<\/h2>\n

Open banking ofrece la promesa de inclusi\u00f3n financiera, pero los productos dise\u00f1ados por bancos tradicionales suelen estar pensados para usuarios bancarizados. La poblaci\u00f3n no bancarizada (rural, joven sin historial, pymes peque\u00f1as) requiere UX distinta \u2014 pasos m\u00e1s cortos, menos lenguaje t\u00e9cnico, integraci\u00f3n con flujos no digitales.<\/p>\n

El Reto Fincluimos del Banco Mundial<\/a> en Colombia (2016) fue un experimento concreto en este frente. 14 equipos dise\u00f1aron prototipos para captura de informaci\u00f3n rural y para georreferenciaci\u00f3n de servicios financieros, dirigidos a poblaciones espec\u00edficamente no bancarizadas. Los dos finalistas (CoachFin e IncluirTec) llegaron a producto con USD $12.500 cada uno y acompa\u00f1amiento t\u00e9cnico.<\/p>\n

Reto 4 \u2014 Educaci\u00f3n de la propia comunidad de developers<\/h2>\n

Abrir APIs no sirve si la comunidad de devs locales no sabe qu\u00e9 es un neobanco, c\u00f3mo funciona la mensajer\u00eda transaccional o c\u00f3mo prototipar gamification dentro de un app financiero.<\/p>\n

La inversi\u00f3n que paga, una y otra vez, son las c\u00e1psulas educativas previas al evento. En la Nequithon, los 5 webinars previos generaron 1.166 vistas con 27 aliados de comunidad<\/strong>. Esos webinars hicieron que los 14 equipos seleccionados llegaran al fin de semana sabiendo de qu\u00e9 hablaban \u2014 la calidad t\u00e9cnica de los prototipos subi\u00f3 un escal\u00f3n completo.<\/p>\n

Reto 5 \u2014 Cultura interna de \u00ababrir\u00bb<\/h2>\n

El reto m\u00e1s profundo es el cultural. Por d\u00e9cadas, la banca oper\u00f3 bajo el supuesto de que su ventaja competitiva era la informaci\u00f3n cerrada. Open banking redefine esa ventaja: ya no es la informaci\u00f3n, es la experiencia. Pero esa redefinici\u00f3n requiere convencer a comit\u00e9s, equipos legales, \u00e1reas de tecnolog\u00eda y vicepresidencias enteras de que abrir es m\u00e1s rentable que cerrar.<\/p>\n

Aqu\u00ed es donde el intraemprendimiento gana al hackat\u00f3n abierto. Banc\u00f3ldex no abri\u00f3 su primera intervenci\u00f3n de innovaci\u00f3n a externos \u2014 abri\u00f3 un Week Challenge a 68 empleados internos<\/a> primero. La cultura del \u00abyo s\u00ed puedo proponer\u00bb se instal\u00f3 dentro antes de pedirle al ecosistema que viniera. Esa secuencia importa.<\/p>\n

C\u00f3mo se ataca cada reto en orden<\/h2>\n

Despu\u00e9s de varios proyectos en banca, llegamos a una secuencia recomendada para una instituci\u00f3n que quiere asumir open banking en serio:<\/p>\n

    \n
  1. Mes 1-2:<\/strong> Diagn\u00f3stico de cultura interna. \u00bfLa organizaci\u00f3n est\u00e1 lista para abrir? \u00bfQui\u00e9nes son los aliados internos? \u00bfQui\u00e9nes los detractores?<\/li>\n
  2. Mes 3-4:<\/strong> Week Challenge interno con un reto estrat\u00e9gico. Activa al talento propio, mueve cultura, identifica intraemprendedores.<\/li>\n
  3. Mes 5-6:<\/strong> Webinars y c\u00e1psulas educativas con la comunidad de devs externa. Sube el piso t\u00e9cnico de la conversaci\u00f3n.<\/li>\n
  4. Mes 7-8:<\/strong> Hackat\u00f3n abierto con dos retos operativos del negocio. Prototipos y prensa.<\/li>\n
  5. Mes 9-12:<\/strong> Acompa\u00f1amiento a equipos finalistas para llevar prototipos a producto. Conexi\u00f3n con \u00e1reas internas (legal, riesgo, tecnolog\u00eda).<\/li>\n
  6. A partir del a\u00f1o 2:<\/strong> Lab corporativo permanente. Open banking deja de ser proyecto y se vuelve funci\u00f3n.<\/li>\n<\/ol>\n

    Pr\u00f3ximo paso<\/h2>\n

    Si lideras innovaci\u00f3n, banca digital, transformaci\u00f3n o compliance en una instituci\u00f3n financiera de LATAM y est\u00e1s navegando la transici\u00f3n a open banking, podemos ayudarte a dise\u00f1ar el proceso completo \u2014desde el diagn\u00f3stico de cultura hasta el lab permanente.<\/p>\n

    Agendar llamada exploratoria \u2192<\/strong><\/a><\/p>\n

    Lee tambi\u00e9n: el playbook de innovaci\u00f3n abierta en banca LATAM<\/a> \u2014 la s\u00edntesis de 10 a\u00f1os con 7 instituciones, con casos en detalle.<\/em><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Brasil avanzado, M\u00e9xico con Ley Fintech, Colombia con Decreto 1297. Los marcos regulatorios de open banking en LATAM ya est\u00e1n. Lo que falta son los procesos para implementarlos. Estos son los 5 retos que vimos repetirse en 7 instituciones financieras y c\u00f3mo se resuelven.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":7509,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[124],"tags":[],"class_list":["post-7531","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-banca-sector-financiero"],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/sikuani.net\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/blog-editorial\/editorial-evento-innovacion.jpg","jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/sikuani.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7531","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/sikuani.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/sikuani.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sikuani.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sikuani.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7531"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/sikuani.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7531\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7578,"href":"https:\/\/sikuani.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7531\/revisions\/7578"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sikuani.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7509"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/sikuani.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7531"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/sikuani.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7531"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/sikuani.net\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7531"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}